在全球金融科技快速演進的浪潮中，台灣金融科技協會於 1 月 22 日舉辦「2025 金融科技展望與趨勢」線上論壇，吸引超過百名產業人士參與。此次論壇由協會副理事長歐曜瑋主持，邀請三位產業領袖深入探討人工智慧、資產代幣化及傳統金融轉型等關鍵議題。在近兩小時的精彩對談中，專家們不僅分享了前瞻性的市場洞察，更透過實務經驗剖析了金融創新所面臨的挑戰與機遇。
歐曜瑋在開場致詞中特別強調，本次論壇在農曆春節前夕舉辦，旨在為台灣金融科技產業在 2025 年的發展方向提供更清晰的指引。作為深耕 Web3 領域的專家，他提到協會去年底與資誠會計師事務所合作，為業界帶來加密資產稅務風險的深度剖析，展現協會在推動產業發展上的積極角色。
AI 重塑金融服務體驗
MomentX AI 創辦人李勁葦以其在 AI 領域的豐富經驗，為與會者展示了 AI Agent 如何革新金融服務模式。他指出，AI Agent 本質上是一個智能化的任務管理與執行系統，其最大特色在於能夠透過自然語言處理技術，精準理解並回應使用者需求。「這與傳統的客服機器人有本質的區別，」李勁葦強調，「AI Agent 不只是簡單的關鍵詞對應，而是能夠理解複雜的使用者意圖，並將其分解為可執行的具體任務。」
在實際應用案例中，李勁葦展示了 AI Agent 如何協助金融機構提供個人化的理財建議。例如，當客戶詢問退休理財規劃時，AI Agent 能夠即時分析客戶的資產設定、風險承受度等多維度資訊，在數秒內提供客製化的投資建議。在問答環節中，歐曜瑋特別詢問了 AI Agent 與既有客服系統的差異性。李勁葦解釋，AI Agent 在理解使用者意圖方面具有顯著優勢，例如能夠同時處理「我想要找一個盡可能便宜的銀行來兌換日幣」這類複雜查詢需求。
特別值得注意的是，在 DeFi（去中心化金融）領域，由於監管限制相對寬鬆，AI Agent 的應用更顯靈活，為金融創新提供了更大的想像空間。李勁葦也特別強調，MomentX 特別著重企業資料隱私的保護，提供可部署於企業私有雲的解決方案，協助企業以最小成本快速推出自己的 AI Agent 服務。
RWA 開創數位資產新紀元
Aegis Custody 執行長魏巧傑的演講聚焦於 RWA（Real World Assets，實體資產代幣化）市場的爆發性成長。據其分享的最新市場資料顯示，全球 RWA 市場規模預計達 4–6 兆美元，各大金融機構紛紛搶進佈局。魏巧傑指出，Aegis Custody 已在美國南達科他州、香港及新加坡取得相關牌照，致力於建構跨境數位資產交易的基礎設施。在新加坡，公司更取得了 Major Payment Institute license 的 extension，可提供虛擬資產託管和 Fill in BPT 服務。
特別引人注目的是，魏巧傑看好台灣發展亞洲資產管理中心的潛力。她表示：「台灣具備完善的金融體系和科技基礎，若能善用 OBU（國際金融業務分行）架構，結合數位資產創新，有機會吸引大量海外資金迴流。」這包括來自海外台商的 7000 億資金，以及虛擬貨幣投資者的資金。魏巧傑進一步解釋，Aegis 的平台支援多鏈和多平台的相容性，無論是私有鏈還是公有鏈，都能支援發行方的不同需求。
傳統金融的數位轉型實踐
國泰金控數位資產部部長陳純懿的分享，為與會者帶來了傳統金融機構擁抱創新的第一手經驗。作為台灣首檔 STO（證券型代幣）的推動者，陳純懿詳細闡述了國泰證券在這一創新過程中所遇到的挑戰與解決方案。她特別介紹了 RWA 在數位原生和數位衍生兩個面向的應用，並分享了全球金融巨頭如 JP Morgan、匯豐等機構在這一領域的最新進展。
「智能合約的應用可以大幅簡化傳統金融市場中繁瑣的中介流程，」陳純懿解釋道，「以債券交易為例，傳統流程涉及多個中介機構的參與，從交易確認到最終清算可能需要數天時間。而透過區塊鏈技術，我們有望實現真正的即時清算。」她特別提到了「存款代幣」的概念，這是基於央行 CBDC（中央銀行數位貨幣）專案的延伸，旨在提升金融機構間結算效率。
不過，她也坦言，在缺乏完整法規框架的情況下，金融創新仍面臨諸多挑戰。例如在 STO 業務中，平台需要同時扮演發行公司、承銷商、交易平台、保管結算等多重角色，這樣的責任負擔也讓許多業者對進入這一領域持觀望態度。
產業願景與發展契機
在論壇最後的綜合討論環節中，歐曜瑋帶領三位專家就金融科技創新的關鍵挑戰進行探討。蔡理事長特別詢問了傳統金融業者在評估新業務時的組織策略，包括是否要將新業務獨立成立新公司，或是投資現有的科技公司。陳純懿回應指出，目前這些選項都在評估中，但由於業務模式和效益尚未明確，需要更多時間觀察市場發展。
展望 2025 年，金融科技的發展將呈現幾個明顯趨勢：首先，AI 技術將進一步深化在金融服務中的應用，特別是在客戶服務、風險管理等領域；其次，資產代幣化將為傳統金融市場帶來更多流動性和創新機會；最後，區塊鏈技術將持續重塑金融基礎設施，推動更高效、透明的市場機制形成。
台灣金融科技協會更預告，未來將與數位時代合作，每季舉辦一次線下活動，持續推動產業交流與創新發展。在全球金融科技競爭日益激烈的背景下，台灣具備科技創新能力和完善的金融體系，透過產官學研的緊密合作，有望在新一輪金融科技革命中掌握先機。
